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盘子的故事——让你了解，什么是保险

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盘子的故事——让你了解什么是保险盘子的故事搜珍网|代码巴士|源码中国|建筑工程网|建筑资料网|点数信息|管道的故事盘子的故事让你知道什么是保险？　　100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺，他们要勤勤恳恳学习十年才能出师。 学徒们的薪水不高，一年只有几百块，但是五星级酒店的餐具都非常名贵，一个盘子要1000块钱。 如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子，那么他不仅要倾家荡产来赔偿这1000元钱，还可能会被开除，不能再继续学习和工作。 因此学徒们都非常小心谨慎，但还是每年都有人打碎盘子。 　　这一年，酒店来了个聪明的财务，他提出了一个方案：如果每个学徒每年愿意交一点点钱，把这些钱集中起来，那么无论谁打碎了盘子，就用这钱来赔偿盘子，而且学徒们都不再受到处罚。 大家都觉得这个方案很好，都愿意花一点点钱买个心安。 那么需要交多少钱呢？聪明财务就问大家：“你们一年之内大约会打碎几个盘子？”大家想了想答到：“大约四个吧”（预定死亡率）。 那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话，就需要每个人交40元钱。 聪明的财务又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财。 按照当时的市场情况，雇佣一名经纪大概一年需要600元，为经纪人租个办公室要400元（预定费用）。 这1000元的费用分摊到每个学徒身上是10元，这样算下来每个学徒一年只交40（保障成本）+10（费用）=50元，就可以打碎盘子不被开除了。 （短期消费险诞生了）　　可是这一年大半年过去了，竟然还没有人打碎盘子，这时候，一个平时做事最谨慎小心的人想了，我是最不可能打碎盘子的，这一年损失50块钱，十年也是500块啊！不行，我得找财务去谈谈。 小心人跟财务这么一说，财务说：那简单，你不想交就不交呗，反正出了事风险自己承担。 小心人想想又觉得不踏实：万一我打碎了盘子还是赔不起的，有没有两全其美的办法啊？聪明财务脑子一转，既然他想要拿回本金，我就要多收他一些钱，用这些多收到的钱去投资，用投资的收益把他的本金赚回来。 那么现在的市场收益率大概是12.4%（预定利率，现在保监委规定预定利率不得大于2.5%）。 通过计算10年后要想拿回本金，现在就收取40（赔盘子）+10（费用）+50（为回本投资）=100元。 于是聪明的财务说：我也相信你不会打碎盘子的，但是万一的事情谁也不敢担保，要不你看这样吧，你每年交100块押金（两全险），如果打碎了盘子这押金就没收了，如果十年都没打碎，到时候1000块钱我原样还你。 小心人自己一算，几年内打碎了盘子，本来要赔1000的，现在如果十年中途打碎只要赔几百，如果十年都没打碎盘子，自己一分钱都没损失，确实两全其美！“但是咱们得有一个约定”财务又说，“你既然按100交押金了，这十年都得交，中途也不能再把押金取回，否则要算你违约。 ”小心人想想自己总归不亏，就一口承诺：“没问题！”（两全保险诞生）　　这一年小心人果然没有打碎盘子，看见其他工友大都损失了50块钱，他不禁得意起来，把自己的方案告诉几个好朋友。 很快一传十十传百，大家都觉得自己没那么倒霉就是那个会打碎盘子的人，于是纷纷要求交押金。 财务也很乐意，于是第二年一下子收了10000元押金。 财务留下4000元准备赔盘子的钱，1000元费用，剩下5000元就去投资，这一年市场非常的好，投资回报率升高到了15%（利差益，预定利率12.4%），而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了3个（死差益），雇佣的经纪也只花了500（费差益）。 到了年底，还赚了不只一个盘子的钱。 　　听说了这个事情，小心人又不平起来，他找到财务说，原来你用我们的钱去赚了那么多钱，却不分给我们，太不公平了。 财务想了想说：我赚钱是靠自己的脑力体力，也有我的功劳。 要不这样吧，你再多交点，每年150元（分红险），十年后我不仅还你1500，还每年把盈利的70%分给你，如何？小心人一听，觉得这样更划算，于是自己马上交了150，回去还鼓动别的工友也多交一点。 　　这一年恰逢股市大涨，财务赚了很多，到了年终，大家一看自己的帐户，非但没有像去年一样花掉50块，反而还多了几块钱红利。 于是财务鼓动大家说，明年行情还会很好，大家不如把自己不急用的钱都给我吧，除了扣除帮大家赔付打碎盘子的保障成本40元钱，以及扣除管理费用10元。 其余多给我的钱我帮你们运作，我每个月给你们结算利息，而且是利滚利。 “可是我们交了那么多钱，万一要急用咋办呢？”有人问。 财务说，那没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出（万能险）。 “那你要投资亏了怎么办？”又有人担心的问道。 “放心吧，我给你们承诺每月给大家的利息不会低于0%的。 而且年利率一定在2.5%以上”，众人一盘算，我们哪里懂什么投资运作，财务是个聪明人，交给他放心！于是众人你150，他180的都交了出来。 （万能险）　　第三年年末，大家帐户上果然又多了若干盈余，有人感觉赚的真不少，但也有人感觉投的钱不少没有赚到心目中所想要得到的钱。 他们又找到了聪明的财务，财务说：收益高的项目当然有，但是风险也大，如果你们不怕风险，我可以帮你们投到这些项目中去，这样吧，我帮大家设置几个投资的帐户，其中有风险高的，有风险低的，大家可以根据自己的偏好来选择投资的帐户，选择好了，我来帮你们运作，我每年只按帐户价值的百分之几收大家一点管理费，其余赚多少都归你们，但是万一亏了，请大家也别怪我（投连险）只要存满五年，我连手续费都不扣。 大家感觉这样能赚到更多的钱，于是就把所有的钱交给了财务。 　　这时候来了一个新的学徒，众人纷纷向他解释这个项目的吸引力，劝他多拿一点钱出来。 新学徒听得一头雾水，最后终于搞清楚来龙去脉，说：不就是交50块钱赔盘子吗？我家庭困难，不把这20%的工资都押进去行么？　　从故事中，可以看到保费是由三个部分组成的：保障成本+费用+投资的钱=保费。 　　其中无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。 保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。 而且由于保险公司的投资项目不可能太过激进。 所以保险公司的投资收益都是比较低的。 　　所以有些人会建议：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。 然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。 这样客户的资金的使用效率会更高。 　　但这个仁者见仁了，前提是你拿这些钱投资其它要确保两件事情：一是你能坚持不动摇，二是能确保你的投资不亏损而且比保险公司投资更大收益，否则还是返还型更划算。 　　而更重要的，保险其实本质还是保险，是防范意外与风险，是守，期待用保险来获取高额收益，这本来就是错误的引导。 本网站资源网上搜集，版权归原作者所有！　　粤ICP备11031372号19992018©搜珍网AllRightsReserved.

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